• 組合貸款

    瀏覽次數:380次 最近更新:2021-12-15
    組合貸款是指,符合個人住房商業性貸款條件并繳存住房公積金的借款人,個人住房在申請房產商業貸款的同時,可以同時申請個人住房公積金貸款。
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    組合貸款

    貸款組合是銀行在有限貸款總額的約束下,將款項貸給兩個以上債務人,以分散信用風險的方法。由于行業特征和商業周期等宏觀因素,以及企業間商業活動關聯性等微觀因素的影響,使得貸款組合中的違約依賴表現為周期相關性和風險蔓延性。違約依賴性越高,貸款組合的潛在風險損失越大。

    個人住房組合貸款是指符合某銀行個人住房商業性貸款條件的借款人,同時繳存住房公積金,在辦理個人住房商業性貸款的同時,還可向銀行申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物,銀行向同一借款申請人同時發放的,用于購買同一套自住普通商品住宅的個人住房貸款,是政策性和商業性貸款組合的總稱。

    就是公積金貸款和商業貸款同時使用,一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的,

    如購買高檔住宅,須貸款50萬元,而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。這樣的話,剩余的10萬元將使用商業貸款,同時利息也不能享受公積金貸款的利息。

    組合貸款,是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款,是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時,可以向受委托辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。

    申請組合貸款,初審手續與公積金貸款相同。初審通過后,借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時,要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表并辦理有關手續。兩部分貸款審批完成后,同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中,公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的,只不過執行不同的利率。

    組合貸款流程:

    購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款(組合貸款)的程序可分五步:

    第一步:到貸款銀行提出借款申請

    借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的,還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明),填寫“個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書”。

    第二步:銀行審核

    貸款銀行根據借款人提供的資料,考核借款人是否符合貸款條件,計算貸款額度,確定貸款期限。

    第三步:到貸款銀行簽訂借款合同

    貸款銀行審核借款人的申請后,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。

    第四步:到產權部門辦理貸款擔保手續

    辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式,借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。

    1、借款人可用自有、共有或第三人房產進行抵押

    購買商品房、經濟適用住房(已取得產權證)并以所購建房屋辦理抵押的,持借款人身份證、預交款收據原件、名章、借款合同、抵押合同,填寫《天津市房屋他項權申請登記表》并加蓋借款人(抵押人)和貸款銀行(抵押權人)印章后,到房屋座落地的產權管理部門辦理《房屋他項權證》。

    借款人用期房抵押的(沒有取得產權證),持上述材料到房屋座落地的區縣房地產管理局產權管理部門辦理《天津市房地產抵押權證明書》。

    2、用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押,借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。

    第五步:辦理住房抵押保險手續

    借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續后,連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

    第六步:簽訂還款協議和劃款

    采用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡,并與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的,單位與貸款銀行簽訂協議。

    第七步:銀行劃款

    借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位;用于修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

    所需資料編輯

    1.貸款申請表

    2.身份證及身份證復印件3份

    3.戶口本原件及復印件(集體戶口需要首頁和本人那頁)

    4.房屋買賣合同正本及整本的正本復印件(2份)

    5.權屬轉移登記申請書(開發商提供)

    6.預交房款收據復印件(2份)

    7.私人印章(已婚者需要夫妻雙方各一枚)

    8.個人工資收入證明(開發商提供表紙,自己單位確認蓋章)

    9.組合貸款聯絡單及聯絡單復印件(1份)

    10.商業貸款合同

    11.維修基金收據第六聯


    組合貸款的優勢有哪些?


    1、分開計息


    組合貸款指的就是房貸分為兩部分,一部分是使用的公積金貸款,剩余部分使用的是商業貸款,是分開計算貸款利息的,大家都知道公積金貸款的利率比較低,這樣算下來,組合貸款的整體利息也會比申請商業貸款少很多了。


    2、貸款額度相對較高


    有些購房者是滿足公積金貸款的條件的,但是在申請貸款購買房子的時候轉而使用組合貸款,就有可能是因為貸款額度不夠,要知道公積金貸款是有最高額度限制的。而使用組合貸款的話就能化解公積金貸款額度不夠的尷尬了,組合貸款是集公積金貸款與商業貸款于一體的貸款方式,不足的貸款部分可以申請商業貸款。


    申請組合貸款要注意什么問題?


    1、注意貸款條件


    不同的貸款方式有不同的貸款規定,申請組合貸款也是需要滿足一定的條件的,由于組合貸款是公積金貸款和商業貸款的結合,所以申請組合貸款需要滿足公積金管理中心的規定和貸款銀行的要求。大多數的城市規定需要連續繳存住房公積金一年以上,才能達到公積金貸款標準,就銀行而言,需要有足夠的還款能力才能成功申請組合貸款。


    2、注意還款方式


    首先購房者一定要將公積金低啊款使用大最大的額度,這樣才能更劃算一些,其次貸款方式可以選擇,還款方式也是可以選擇的,目前主要有兩種還款方式可以選擇,一種是等額本金還款,另一種則是銀行推薦的等額本息還款。這兩種方式適合的購房人群不一樣,如果你的收入比較高,工作穩定,并且不想還過多的貸款利息的話,就可以選擇等額本金的還款方式。


    3、提前還款需謹慎


    很多購房者貸款購買房子之后都會有提前還款的想法的,申請組合貸款購買房子的購房者一定要注意了,可以提前還款,但要分清楚公積金貸款和商業貸款部分,提前還公積金貸款就不是很劃算了,購房者可以選擇提前還商業貸款部分。


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